Pieniądze z funduszu emerytalnego OFE są wypłacone w przypadku śmierci klienta OFE i dzielone także w przypadku rozwodu. Pamiętaj, że w swoim funduszu emerytalnym OFE powinieneś sprawdzić, czy wskazałeś osoby, które mają po Tobie dziedziczyć.
Nie wszyscy przyszli emeryci, będący w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE), czyli tzw. II filaru w systemie emerytalnym zdają sobie sprawę, że ich składane pieniądze na emeryturę są dziedziczone - mówią zarządzający funduszami OFE. Dopóki dana osoba jest w systemie, tzn. nie przeszła jeszcze na emeryturę i jej emerytura nie została jeszcze skalkulowana i wypłacana, to w przypadku jej śmierci zgromadzone w OFE składki przekazywane są małżonkowi lub będą wchodzić w skład spadku.
Sprawy związane z wypłatą środków z OFE są uregulowane ustawą. Zgromadzone środki dziedziczone są w połowie przez współmałżonka, a w połowie przez osoby wskazane jako uposażone. Zgromadzone w funduszu emerytalnym OFE pieniądze przekazywane są małżonkowi w gotówce (jednak po spełnieniu przez niego kilku warunków) lub zostają w systemie na koncie emerytalnym i są do odebrania po uzyskaniu przez małżonka zmarłej osoby wieku emerytalnego (tak dzieje się najczęściej).
Gdy wskażesz w OFE swoich beneficjentów, procedura wypłaty środków z funduszu emerytalnego OFE nie jest zbyt pracochłonna i długotrwała. Natomiast wypłata pieniędzy po zmarłym, który nie wskazał uposażonych, może być kłopotliwa i skomplikowana. Trzeba wtedy dostarczyć towarzystwu zarządzającemu danym funduszem OFE, obok innych dokumentów, wyrok sądu o nabyciu spadku. Wiąże się to z dodatkowymi kosztami, stratą czasu i ewentualnymi konfliktami z pozostałymi osobami, którym przysługuje spadek. Bardzo istotne jest, aby w umowach z funduszami emerytalnymi OFE wpisywać osoby uposażone, a potem w razie potrzeby aktualizować te informacje. Dzięki temu znacznie szybciej otrzymacie należne pieniądze, nie czekając na zamknięcie postępowania spadkowego.
Wypłaty świadczeń po śmierci z funduszy emerytalnych OFE to jedna z najbardziej przemawiających do wyobraźni ludzi korzyści z działalności funduszy OFE. Wypłaty dowodzą, że kapitał gromadzony w funduszach emerytalnych OFE - w przeciwieństwie do księgowych zapisów w ZUS - jest rzeczywisty i dziedziczny. Wypłaty po śmierci klientów funduszy OFE coraz częściej przekraczają 30 tys. zł. Będą rosnąć z każdym rokiem działalności funduszy i powiększaniem się kapitałów na rachunkach klientów. W ZUS można liczyć tylko na zasiłek pogrzebowy. Zasiłek pogrzebowy w Polsce wynosi dwukrotność średniej płacy, czyli trochę ponad 6 tys. zł.
Jeśli natomiast dochodzi do rozwodu, to składki zgromadzone w funduszach emerytalnych OFE, podobnie jak i cały majątek, są dzielone między rozwiedzionych małżonków. Cześć należna drugiemu małżonkowi jest przekazywane na jego konto w jego funduszu emerytalnym OFE. W przypadku śmierci w czasie trwania małżeństwa połowa środków zgromadzonych w okresie wspólnoty przekazywana jest na rachunek współmałżonka w OFE, powiększając jego/jej przyszłą emeryturę. Chodzi o to, żeby pieniądze przeznaczone na emeryturę jak najdłużej były w systemie emerytalnym i pracowały na siebie, a nie zostały .
O jednorazową wypłatę w gotówce środków z OFE może starać się współmałżonkowie zmarłych, jeśli spełnią któryś z wymienionych warunków:
-
złożą wniosek, dołączając do niego decyzję przyznającą emeryturę, zaopatrzenie emerytalne, emeryturę dla rolników lub uposażenie w stanie spoczynku,
-
nie mają prawa do emerytury, ale ukończyły 60 lat (kobieta) i 65 lat (mężczyzna),
-
złożyły wniosek (dotyczy osób urodzonych do końca 1968 r.) i zgromadzone na ich rachunku w funduszu emerytalnym OFE środki nie są wyższe od kwoty stanowiącej: 50 proc. przeciętnego wynagrodzenia (jeśli otwarcie rachunku nastąpiło przed 1 stycznia 2002 r.) lub 150 proc., jeśli otwarcie rachunku nastąpiło po tej dacie.
Sumy wypłat z funduszu emerytalnego OFE zależą od wielu czynników, min: od wartości i ilości przekazanych składek, aktywów danego funduszu i stóp zwrotu, który przyniósł swoim członkom oraz liczby osób, które nalezą do danego funduszu OFE.
